“兩高兩部”印發《意見》明確年利率36%為高利貸

2019-10-23  來源:證券時報

0

10月21日,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的通知(以下簡稱《意見》),自公布之日起施行。對于本意見施行前發生的非法放貸行為,依照最高人民法院《關于準確理解和適用刑法中“國家規定”的有關問題的通知》(法發〔2011〕155號)的規定辦理。

非法職業放貸將被定性為非法經營罪

該《意見》首先強調了放貸主體的合法依規。廣強律所合伙人暨非法集資犯罪辯護與研究中心主任曾杰律師說,根據該《意見》,今后“非法職業放貸”+“高利貸”的行為將等同于非法經營罪。

《意見》第一條即提出,“對于違反國家規定,未經監管部門批準,或者超越經營范圍,以營利為目的,經常性地向社會不特定對象發放貸款,擾亂金融市場秩序,情節嚴重的,以非法經營罪定罪處罰。”這其中“經常性地向社會不特定對象發放貸款”,首先,是指2年內向不特定多人(包括單位和個人)以借款或其他名義出借資金10次以上。其次,必須達到“嚴重的標準”。

“情節嚴重”有以下四種情形:個人非法放貸數額在200萬以上,單位非法放貸數額累計在1000萬元以上的;個人違法所得數額累計在80萬元以上的,單位違法所得數額累計在400萬元以上的;個人非法放貸對象累計在50人以上的,單位非法放貸對象累計在150人以上的;造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果的。

具有下列情形之一的,屬于“情節特別嚴重”:個人非法放貸數額累計在1000萬元以上的,單位非法放貸數額累計在5000萬元以上的;個人違法所得數額累計在400萬元以上的,單位違法所得數額累計在2000萬元以上的;個人非法放貸對象累計在250人以上的,單位非法放貸對象累計在750人以上的;造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴重后果的。

曾杰提到,按《意見》要求,單次非法放貸行為實際年利率未超過36%的不會算作定罪量刑的數額;也就是說,這個規定,給了民間借貸一些非罪空間,但依然屬于違法放貸行為,只是不構成犯罪。換句話說,36%是刑法規定的高利貸的標準。

非法放貸數額應以實際出借給借款人本金金額認定

對于“砍頭息”等行為,在該《意見》第五條明確提出定義規范:非法放貸數額應當以實際出借給借款人的本金金額認定。

砍頭息通常是以介紹費、咨詢費、管理費、逾期利息、違約金等名義存在;據該《意見》,非法放貸行為人以介紹費、咨詢費、管理費、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預先扣除等方式收取利息的,相關數額在計算實際年利率時均應計入。此外,非法放貸行為人實際收取的除本金之外的全部財物,均應計入違法所得。非法放貸行為未經處理的,非法放貸次數和數額、違法所得數額、非法放貸對象數量等應當累計計算。

嚴懲暴力催收和涉黑行為構成犯罪的應從重處罰

《意見》強調了放貸機構合法合規性。《意見》第六條提出:為從事非法放貸活動,實施擅自設立金融機構、套取金融機構資金高利轉貸、騙取貸款、非法吸收公眾存款等行為,構成犯罪的,應當擇一重罪處罰。

除了嚴懲非法放貸,《意見》明確提出嚴懲非法放貸產生的暴力催收和涉黑行為。據該《意見》,為強行索要因非法放貸而產生的債務,實施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物、尋釁滋事等行為,構成犯罪的,應當數罪并罰。糾集、指使、雇傭他人采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等手段強行索要債務,尚不單獨構成犯罪,但實施非法放貸行為已構成非法經營罪的,應當按照非法經營罪的規定酌情從重處罰。 據《證券時報》

編輯:江華


關于我們 |  人員查詢 |  誠聘精英 |  聯系我們 |  法律聲明 |  商務合作 |  最新公告

中華人民共和國工業和信息化部備案號:京ICP備09012885號
投稿郵箱:[email protected]
免責聲明:轉載本網原創內容請注明出處。本網部分內容來源于互聯網,不代表公民網觀點,
如有不當或有誤,請聯系本網客服QQ:1943557797,我們盡快處理,謝謝合作!
Copyright 2008-2019 公民網 www.hdiowx.live, All Rights Reserved.
江苏时时彩正规吗