構建全域金融風險防控體系!山東泰安承諾六個“決不”

2019-08-28  來源:經濟日報

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開欄的話金融是經濟發展的血脈。血脈暢通,經濟才健康有力。要持續暢通金融活水,離不開金融機構的產品創新,離不開各領域制度的完善。

在我國經濟邁向高質量發展過程中,如何進一步改善企業融資環境,讓金融活水更加暢通?金融機構和金融管理部門應該如何作為,提高金融服務實體經濟的質效?如何防范和化解風險,守住不發生系統性風險的底線?經濟日報近日派出多路記者開展采訪調研,對各地探索穩金融的好做法好經驗進行報道。

隨著市場行情上漲,山東泰安泰山鋼材大市場一片忙碌景象。泰安市延峰物資有限公司是入駐該市場的一家鋼材銷售企業,業務已經拓展到云、貴、川等地。8月23日下午,農行泰安分行市南支行行長彭程來到公司,就貸后管理與企業座談,詳細詢問市場行情、企業發展現狀以及財務狀況,為促進企業發展、防范金融風險支招獻策。

“銀行有大數據支撐,對市場行情非常敏銳。開展貸后檢查,有助于促進企業規范使用貸款資金,降低風險等級。我們非常歡迎這樣的貸后管理。”延峰物資有限公司財務部部長宋勇剛說。

近年來,面對復雜嚴峻的金融風險防控形勢,山東泰安主動作為,圍繞防控企業資金鏈風險,構建起了“全域金融風險防控體系”,打出一套行之有效的“組合拳”,化解存量風險,嚴控增量風險,防范風險反彈。

“前些年,企業互保作為一種融資渠道比較盛行,但帶來的金融風險逐步顯現。一家企業資不抵債,將連帶影響其他互保企業,波及面廣,一些企業因此‘倒下’。”宋勇剛說。

泰安銀保監分局相關負責人介紹,泰安銀保監分局充分運用擔保圈風險識別監測與共享系統、E覽眾山監測預警分析系統、信用風險地圖系統等現代化監管技術和手段,持續動態監測重點企業和擔保圈,增強發現風險的能力。

一般而言,按照企業資金鏈風險的輕重緩急,可以劃分為風險已“冒出來”、風險仍“潛在”、“惡意逃廢債務”三大類。針對不同類別的風險,泰安市金融監管局第一時間介入,斬斷鏈條,防止風險擴散。其中,按照風險形成原因,區分資金鏈斷裂、資金鏈緊張、互保代償、銀行抽貸壓貸、市場變化等形成風險的5個類型,拿出具體應對方案,把風險圈定在可控范圍內,通過“一企一策”精準搶險,以最快速度化解。今年,泰安市的風險企業由2014年的168家減少到現在的8家。

防范金融風險工作是一項長期性、復雜性和艱巨性的工作,泰安市首先通過科學布陣,摸清底數,全面排查風險,按照重點風險、一般風險、潛在風險先后排查企業760多家,分門別類,逐家拉出關聯企業、融資、互保等具體名單,建立全方位監測預警、全覆蓋動態風險臺賬,做到胸中有數,提前做好應對準備。在此基礎上,泰安市采取“政府主導+整合資源”全鏈條化解模式,確保企業平穩度險。同時還針對實際情況,采取“國有入股增信+銀行按比例增加授信+應急還貸資金支持+企業瘦身重組+銀行不良資產核銷打折+資產管理公司通道+設立并購基金回購+企業回購到期股權+企業破產重整+政策支持”等多種組合方式,逐一化解。

“我們決不讓面上金融風險失控、決不讓重大風險反彈、決不讓骨干企業停產、決不讓龍頭企業因暫時困難趴下、決不讓金牌企業在發展中再失血、決不讓優質企業在市場競爭中失去優勢。”泰安市地方金融監管局局長任樹凱說。而做出這樣的承諾,也正是因為泰安市有著“破圈斷鏈”的雄厚基礎——注冊資本50億元的泰安金控等四大國資運營集團和注冊資本20億元的大型融資擔保公司。

記者了解到,泰安市通過打造覆蓋各類企業的政金企合作平臺,2014年以來累計篩選1800多個項目、銀企合作金額2000多億元。隨著無還本續貸的深度推進和應急還貸平臺的搭建,配合“增信貸降不良打逃債樹誠信”專項行動的深度開展,泰安市已經建立起了完整的銀行業評價體系,形成了金融風險防控合力。

防范和化解金融風險,還需要打好實體經濟基礎,平衡好穩增長和防風險之間的關系。在泰安,通過建立新型政銀企關系,深化改革推進“五個轉變”,逐步形成了企業對銀行由“過度依賴”向“適度依靠”轉變;銀行對企業由“短期輸血”向“長期造血”轉變;金融鏈條由“不良擔保圈”向“優質循環圈”轉變;金融業由“神秘金融”向“普惠金融”轉變;政府對金融工作由“被動協調”向“主動引導”轉變。依靠這些市場化運作手段,解決了企業難題,避開了銀行風險,促進了經濟穩定發展。

點評:確保金融服務實體“不掉線”“不斷流”

為實體經濟服務是金融的天職,也是防范金融風險的根本舉措。國務院金融穩定發展委員會不久前召開的第六次會議強調,要把握好處置風險的力度和節奏,堅持在推動高質量發展中防范化解風險。

穩金融,要把金融為實體經濟服務落在實處,確保金融服務實體“不掉線”。金融管理部門要把為實體經濟服務作為金融工作的出發點和落腳點,把金融資源更多配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節,更好滿足實體經濟多樣化金融需求。當前尤其要支持好制造業和民營企業的發展。要為有發展潛力,但一時出現資金困難的企業提供好融資服務;要主動積極作為,做金融服務企業的“智囊”,發揮好信息溝通功能,做好雙方對接工作;要遵循金融的客觀規律,在防范風險的前提下,創新服務手段和方法,提高金融服務實體經濟的質效。

穩金融,金融機構要發揮好主力軍作用。一直以來,我國金融體系存在“脫實向虛”傾向,出現了資金在金融體系內部空轉或者過多流向房地產市場等問題。金融資源的低效流動進一步抬高了實體經濟融資成本,導致企業融資難融資貴問題凸顯。還有一些商業銀行受內部風險管控要求,出現了不愿貸、不敢貸的情況,甚至為了隔離風險,對某些行業采取“一刀切”的斷貸方式,直接導致企業資金鏈斷裂。

金融機構要緊緊圍繞服務實體經濟主線,專注本地發展,積極開發適合本地企業和本土需求的金融產品,推動業務和產品不斷創新;要根據監管要求,盡快調整風控指標,改進內部激勵機制,鼓勵基層一線員工為民營企業特別是廣大小微企業服務,不盲目停貸、斷貸;有條件的金融機構要充分利用金融科技發展的成果,采取大數據、云計算、人工智能等科技手段降低信貸成本,控制融資風險,擴大金融服務的覆蓋面,做到服務實體經濟“不斷流”。

編輯:江華


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